没有消费者信任,保险公司可以向科技公司提供服务

如果保险公司不能赢得消费者的信任,技术公司可以从物联网访问在线消费者数据和数据的未来可能会出现。研究报告“大数据和保险:对创新的影响”日内瓦协会上周发布的“竞争与隐私”将这种情景作为保险竞争的五个未来状态之一。在这种情况下,科技公司可以利用其信息优势而不是传统保险公司进入市场领域,承诺利润最高的目标低风险并为他们提供有吸引力的价格 – 而现有保险公司的投资组合恶化。报告显示更加黯淡的情况,报告显示技术公司c最终应该主导市场,传统保险公司发现他们的角色被简化为纯粹的风险承担者而不与最终客户接触,甚至完全被赶出市场。然而,根据高风险和低风险的分布,所有可能不会丢失与传统保险公司分享数据,以及保险公司投资技术以收集自己数据的速度。一些大型保险公司可能会与技术公司合作,将赢家和输家之间的分界线从技术公司和保险公司转移到可以访问数据的保险公司那些?没有。这种情况在报告中被称为“两种速度的保险”,落在一个完全“数字社会”的想象场景中,其特点是完整的信息的自由流动(保险公司和技术公司可以平等地访问具有类似监管限制的数据),以及“数字反弹”之一,其中限制性法规阻止已建立的保险公司和新的市场参与者使用某些类型的数据。这是也是一种有前景的替代方案,其中保险公司赢得消费者的信任,使自己成为值得信赖的数据管理者。例如,想象一下,Facebook或Twitter等大型社交网络提供商遭受网络攻击,其中敏感用户数据被制作公开的。随着人们对政府保护他们的能力失去信任,保险公司可以将自己建立为可信赖的第三方。扭转&#中概述的角色8220;两种速度的保险“情况,这里的保险公司而不是技术公司将处于领先地位。然而,如果只有大型保险公司可以将自己建立为可信赖的数据管理者,竞争可能会减少。对于每个未来的状态情景,报告都阐明了保险公司(大大小小)的角色,对竞争的影响,导致信息不对称,以及对消费者和社会的影响。它还概述了在所有情景下要解决的公共政策问题。大联盟在媒体声明中表示,在保险中使用大数据分析可带来显着的社会效益,因为对风险的更好理解可以为降低风险和增强可保性提供信息。但是,个人,公司和监管机构面临复杂的贸易ffs在平衡利用数字来源的个人数据计算保险费的利益和风险时。数字与创新特别顾问兼该报告的作者Benno Keller在声明中说:“大数据使用的挑战证明了建立信任以提高消费者与保险公司分享个人数据的意愿。监管,特别是关于个人数据的获取和使用,应该在确保隐私和促进个人和社会的竞争,创新和福利之间达成一个艰难的平衡。“日内瓦协会秘书长Anna Maria D’Hulster说:”在许多情况下,更好的数据可以更好地协调溢价和风险并减少保险的总成本。这具有巨大的经济和社会效益。可以通过大数据设想鼓励谨慎行为的新方法,因此新技术允许保险的作用从纯风险保护演变为风险预测和预防。“然而,在保险中使用大数据也会引发竞争方面的权衡她补充说:“产品个性化和客户隐私”。除了概述五种情景并描述大数据使用的好处,成本和权衡之外,该报告还提供了大数据的三个具体示例 – 来自汽车中的远程信息处理设备,社交媒体平台和可穿戴设备。在讨论远程信息处理时,该报告指出了重大风险降低的潜在社会效益因为大多数客户会回应他们的驾驶行为反馈。但担忧的范围包括消费者对侵入性和公平性的担忧(例如,如果在被认为不安全的社区中驾驶与属于特定社会群体相关的可能歧视),则担心对竞争的影响。随着汽车制造商越来越多地将远程信息处理系统建设成标准汽车模型,他们可以使用这些系统记录的数据,作为汽车本身的一揽子计划提供汽车保险政策,报告说,并指出特斯拉已经宣布了这样的计划。

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